Apprenez à économiser de l’argent régulièrement en suivant quelques règles simples accessibles à tous. En prenant quelques habitudes, vous pourrez économiser 1000€/an facilement sans vous restreindre sur vos plaisirs !
Notre conseil : Appliquez au moins 3 ou 4 conseils au quotidien pour voir des résultats immédiats et durables.
Fond de secours
Le fond de secours (ou fond d’urgence) est une somme épargnée qui sera utilisée strictement en cas de coups durs. Son montant dépendra évidemment de la somme que vous verserez régulièrement sur ce fond. N’hésitez pas à constituer ce fond le plus tôt possible dans votre vie : les quelques euros mis dans la tirelire est déjà un début !
Essayez de verser 1€ / jour (prix d’une baguette) : au bout d’un an, vous aurez économisé 365€ sans vous en rendre compte (sans compter les intérêts liés à votre compte en banque). Sur 5 ans, ce seront 1825€ d’épargne cumulée en fond de sécurité.
Attention : Si vous souhaitez vous faire plaisir et n’avez plus d’économies, ne touchez pas à votre fond de secours : attendez le prochain revenu pour limiter les risques.
Epluchez vos dépenses
Un point essentiel pour économiser un maximum consiste à éplucher régulièrement ses dépenses. N’hésitez pas à télécharger l’application de votre banque et d’y aller à minima 1 fois par semaine pour suivre les dépenses sur chacun de vos comptes. Ainsi, vous serez davantage apte à décider si une future dépense est possible ou non. Avant chaque grosse dépense, allez vérifier le solde de vos comptes tout en estimant les dépenses récurrentes qui arriveront plus tard dans le mois (impôts, box internet, téléphonie, énergie etc.).
N’hésitez pas à noter les dépenses récurrentes au mois pour les retirer virtuellement au début de chaque mois : la somme restante correspondra à votre capacité d’épargne et d’activité personnelle.
Ex : vous gagnez 2000€ / mois et avez 600€ de loyer + 50€ de factures d’énergie + 40€ de frais de salle de sport + 40€ de box internet/téléphonie + 100€ d’assurance + 200€ de courses : votre capacité d’épargne et d’activité s’élèvera à 970€. Il est généralement conseillé d’épargner 10% de ses revenus pour prévoir des projets futurs.
Achetez en gros sur internet
De nos jours, il est facile de trouver des produits de qualité à moindre coût sur internet. Ce mode de consommation est à privilégier par rapport aux déplacements en magasin physique. Même si vous ne voyez pas le produit avant achat, le risque d’être déçu de son achat est faible : avis des internautes, retour en magasin souvent gratuits, produit déjà connu etc. Les achats groupés en ligne ou en gros permettront d’économiser sur les dépenses récurrentes avec des frais d’expédition souvent gratuits.
Ex : vous avez l’habitude d’acheter le même gel douche chaque mois ? Faites un achat en gros sur 5-6 mois pour payer moins cher votre produit (env. 20% en moyenne).
Faites à manger vous même
Il est beaucoup plus rentable de faire sa lunchbox à midi plutôt que de manger à la cantine/restaurant ou d’acheter des produits en grande surface. Un plat préparé à la maison vous reviendra en moyenne à 4.5€ (plat principal, yaourt et fruit) contre 5 à 10€ dans les cantines traditionnelles ou en achat de produits industriels du même type. Sur l’année (220 jours ouvrées), vous ferez une économie de 660€ !
Cela vous permettra également de doser les produits à votre convenance pour éviter le gaspillage. Seule contrainte : prendre le temps de le faire. Mais de nombreuses recettes rapides sont présentées sur internet, prenez le temps d’en retenir quelques-unes.
Choisissez des activités abordables
Si vous avez un petit budget au mois, privilégiez les dépenses de santé et des besoins essentiels pour vivre. Ensuite, renseignez-vous pour comparer les prix des activités de votre région et sélectionnez celles qui seront abordables tout en étant compatible avec vos envies. Changer son train de vie est parfois nécessaires mais ne remet pas en cause le plaisir du quotidien.
Ex : vous êtes inscrit dans une salle de sport à 50€/mois et vous avez les même prestations à 30€ un peu plus loin de chez vous : privilégiez la 2e solution. Vous économiserez 240€ à l’année !
Tenez-vous informé des activités gratuites dans votre région sur les sites d’évènements : ce sont des activités souvent peu connues et pourtant intéressantes (expositions, spectacles, fêtes etc.).
Diminuez vos consommations d’énergie
Prenez quelques mesures simples pour faire baisser votre facture d’énergie et ne vous contentez pas de payer sans savoir à quoi correspond votre consommation. Avec la hausse des prix de l’électricité et du gaz, il est indispensable de maitriser sa consommation pour réduire ses dépenses quotidiennes.
- Eteignez les lumières lorsque vous quittez une pièce et privilégiez les ampoules LED faible consommation.
- Eteignez les appareils qui ne fonctionnent pas durant la nuit (même le mode veille est consommateur, env. 85€ pour un ménage).
- Installez une bonne isolation partout dans votre logement : les pertes énergétiques seront largement réduites.
- Utilisez votre chauffage et climatisation seulement si vous en avez besoin en les programmant. Limitez la température de votre logement à 20°C max (température bien être entre 18 et 20°C).
- Privilégiez les équipements électroménagers de classe A+++ qui consomment 30% moins d’énergie que la classe A.
- Limitez les bains pour privilégier les douches rapides.
Ex : en suivant les conseils ci-dessus, vous pouvez économiser 15€ / mois pour un logement type appartement de 60m² pour un couple soit 180€ par an !
Privilégiez les transports en commun
L’entretien d’une voiture, son assurance et le coût du carburant (encore plus au moment où nous écrivons cet article avec la guerre en Ukraine) font que ce mode de déplacement est extrêmement coûteux. Si votre réseau de transport public est déployé autour de vous, privilégiez ces transports qui comptent beaucoup d’avantages. Outre le fait que vous soyez dépendant des horaires ou des aléas du réseau, vous ne perdrez pas forcément plus de temps pour aller au travail. Mais l’argument choc reste le coût.
Ex : pour la voiture au mois, vous payez 120€ de carburant, 80€ d’assurance et 20€ d’entretien (lissé) soit 220€. Pour un abonnement, vous payerez au max 70€ / mois soit une économie de 150€ par rapport à une voiture. A l’année, cela représente une économie de 1800€ !
Préparez vos courses
Afin de limiter les dépenses inutiles liées aux pulsions devant les rayons de supermarché, forcez-vous à faire une liste des produits essentiels que vous êtes sur de consommer dans la semaine (aliments ou produits de la maison). Le gaspillage est un facteur de dépenses inutiles qui coûte cher aux ménages. Si chaque semaine vous jetez des barquettes de fruit et une viande, vous pouvez perdre jusqu’à 10€ sur un panier moyen de 100€ soit 40€ / mois. Sur l’année, la surconsommation représente 480€ pour une personne. Une bonne astuce pour limiter les achats impulsifs est de faire les courses en ligne en listant ce que vous allez consommer dans la semaine.
En parallèle, de nombreuses applications proposent des bons de réduction immédiats sur certains produits : vous économisez sur les produits achetés chez l’enseigne concernée. Chaque jour, ces plateformes proposent entre 100 et 300€ de réduction sur des centaines de produits courants. Il suffit de présenter les codes barre à la caisse pour avoir une réduction. Sur une année complète, l’économie moyenne pour une famille de 4 personnes s’élève à 160€.
Les 2 applications les plus primées pour obtenir des coupons de réduction sont : Shopmium et Coupon Network
Retirez aux distributeurs de votre banque
Si vous retirez régulièrement du liquide aux distributeurs de banque, privilégiez la vôtre. En effet, le retrait d’espèces aux distributeurs de banques concurrentes peut engendrer des frais bancaires. Généralement, au-delà de 5 retraits, la banque facture 1€ pour chaque retrait. Ce sont quelques euros à l’année qui peuvent être économisés !
Afin de réaliser des économies bancaires, rendez-vous sur Bankifox, le site de conseil pour vos finances personnelles.
Comparez les prestations de la vie quotidienne
Avez-vous constaté l’augmentation constante du coût de la vie ? Pour toutes les dépenses personnelles, il est parfois difficile de s’y retrouver au niveau des meilleurs tarifs. N’hésitez pas à vous rendre sur les sites comparateurs qui comparent les tarifs chez de nombreux concurrents pour des prestations spécifiques (assurances, énergie, téléphonie etc.). Dites-vous qu’un prix plus bas ne signifie pas un service moins bien.
En prenant toutes vos dépenses en compte, vous pouvez largement les baisser de 20% en faisant jouer la concurrence soit plusieurs centaines d’euros chaque année.
Privilégiez les produits d’occasion ou d’usine
De nombreux sites d’occasion fleurissent sur la toile pour vous permettre d’acheter des produits à moindre coût. N’hésitez pas à y faire un tour pour profiter de réductions avantageuses. Pour des produits de bonne qualité, vous pourrez avoir un rabais d’environ 25% en moyenne et jusqu’à 80% pour des produits plus abimés.
Les produits sortis d’usine sont également intéressants puisque vous ne payez pas l’intermédiaire (enseigne) chez qui vous achèteriez normalement votre produit. En plus d’avoir un rabais que vous pouvez négocier, vous repartez avec un produit neuf !
Evitez d’emprunter à tort
Il est souvent nécessaire d’emprunter dans la vie pour réaliser des projets à fort coût et ce n’est pas un problème. Si vous négociez un taux d’intérêt bas (< 2%), vous pourrez vous en sortir sur un crédit moyen ou long terme sans vous ruiner. Par contre, il est fortement déconseillé de cumuler les emprunts : d’une part vous aurez de fortes sommes à rembourser chaque mois ce qui ne laissera pas la possibilité pour profiter de dépenses de loisirs, d’autre part vos intérêts cumulés vous feront perdre plus d’argent. Prenez donc le temps de réfléchir avant d’emprunter de grosses sommes.
Ex : vous achetez une voiture et empruntez 10.000€ à 3% sur 2 ans et devez rembourser 200€ / mois + un crédit X à 5000€ à 3% sur 2 ans remboursé 150€ / mois : vous devrez 350€ / mois + 225€ / an d’intérêts (ou 20€ / mois).
Réservez votre restaurant en avance
Un bon restaurant reste souvent cher : la note s’étale entre 20 et 40€ par personne. Si vous souhaitez profiter de ces bons moments sans vous ruiner, pensez à réserver sur les sites spécialisés comme La Fourchette. Les réductions sont avantageuses : en moyenne c’est -30% pour chaque personne !
Ex : un repas à 2 à 50€ avec réduction de 30% vous reviendra à 35€ soit 15€ d’économie. En le faisant 2 fois, vous économiserez 30€ soit un repas pour 1 personne.
Evitez les toxicomanies
On le sait tous : les produits qui rendent dépendant (alcool, tabac, drogue etc.) coûtent cher en plus d’être dangereux pour la santé.
Ex : Le prix d’un paquet de cigarettes peut atteindre 8.5€. Un fumeur qui consomme 1 paquet tous les 3 jours devra débourser 85€ / mois soit 1020€ par an !
Il parait donc évident de baisser sa consommation pour rentrer dans son budget. Faites-vous aider pour réduire ou arrêter votre consommation.
Maitrisez vos sorties
Les sorties dans les grandes villes coûtent cher : il est peu probable de trouver des activités gratuites partout. Par ailleurs, le coût d’un verre au bar ou restaurant peut être élevé (un cocktail à Paris coûte env. 12€). Sortir tous les weekends devient alors un casse-tête pour ne pas dépenser trop. Pensez à visiter les sites web spécialisés qui répertorient les sorties par thème et coût, vous n’aurez pas de mauvaise surprise en vous rendant sur place. Egalement, refusez certaines sorties proposées par vos amis si celles-ci sont hors de votre budget.
Laisser des apprentis s’occuper de vous
Lorsque vous souhaitez vous rendre chez le coiffeur, l’esthéticienne ou encore le masseur, pensez à contacter en priorité des écoles qui forment de apprentis pour ces travails. Si vous avez la chance d’être sélectionné, vous pourrez économiser une belle somme sur des prestations souvent chères. Pour un coiffeur, vous passerez facilement de 50€ à 10€ en moyenne pour payer les frais de participation. Pour une manucure, vous serez dans la même fourchette de prix. Les compétences des apprentis sont suffisantes pour vous garantir un travail de qualité : au pire les professionnels surveillent pour que vous ne repartiez pas déçu.
Si vous allez 4 fois /an chez le coiffeur + 2 fois / an chez l’esthéticienne, vous pouvez économiser 200€ facilement.
Profiter des soldes pour ses achats
Cela peut paraitre bête mais faire ses achats pendant les soldes permet d’économiser une sacré somme d’argent et il ne faut pas s’en priver ! Les soldes ne doivent pas être une excuse pour dépenser dans des articles dont vous n’avez pas l’utilité sous prétexte qu’ils sont moins chers du quotidien. Posez-vous la question de savoir si vous auriez acheté l’article hors période de solde. Les nombreuses périodes de réduction toute l’année suivies par toutes les enseignes doivent être les seuls moments où vous pouvez vous faire plaisir sur des produits de qualité pour qu’ils tiennent dans le temps. Pensez rapport « qualité/prix » et montez d’une gamme pour gagner de l’argent sur le long terme. Fixez-vous un budget annuel à ne pas dépasser car on a vite tendance à dépenser sans compter dans ces périodes où les marques poussent à la consommation.
Profiter des cartes d’abonnement
En cas d’activité récurrente (cinéma, sport, trajet avec péage), privilégiez fortement les cartes d’abonnement qui permettent généralement d’économiser entre 10 et 20% du montant annuel de l’activité. Ces abonnements ont souvent une durée d’engagement (généralement 1 an) donc soyez sûr de votre implication dans ces activités. Ne les prenez pas lorsque vous débutez, attendez d’être sûr de pouvoir rentabiliser votre temps. Idem si vous pensez déménager ou changer de vie au cours de l’année : vous serez perdant au final sur l’offre.
Sur l’exemple d’un abonnement cinéma : si une personne se rend à 4 séances / mois avec un abonnement à 20€/mois sur une place standard à 12€, c’est 336€ d’économies sur l’année !
Économiser grâce à son budget
L’une des méthodes les plus efficaces et pourtant peu utilisée pour économiser de l’argent est la création d’un budget mensuel. Le budget vous permet de comprendre où part votre argent chaque mois, mais aussi et surtout de voir combien vous pourriez économiser. Catégoriser chacune de vos dépenses (restaurant, courses alimentaires, habillement…) vous aidera à identifier les catégories dans lesquelles vous avez tendance à trop dépenser. Vous pourrez alors chercher des moyens de réduire vos dépenses pour mettre plus d’argent de côté.
De nombreuses applications permettent de gérer votre budget pour connaitre plus précisément les centres de dépenses, votre restant et estimation de votre épargne. Vous trouverez ci-dessous les 5 applications gratuites les mieux notées pour gérer votre budget à partir de vos comptes :
- iSaveMoney
- Wallet
- Fast Budget
- Bankin’
- Money Manager
N’oubliez pas
- Prenez soin de vos affaires onéreuses pour ne pas devoir les renouveler souvent
- Epargnez le plus tôt possible
- Privilégiez les dépenses liées à votre santé
- Si vous recevez de l’argent par surprise, épargnez-le immédiatement
- Faites-vous plaisir à la hauteur de vos revenus et économies
Petit exemple d’économies qui va finir de vous convaincre :
- Profil : fumeur qui arrête de fumer avec anciennement 10 paquets/mois à 8€/paquet : 960€ / an
- Met un fond de secours de 1€/jour : 365€ / an
- Prépare son repas du midi à 5€ au lieu de 8€ sur 220j : 660€ / an
- Eteint ses lumières et règle correctement le chauffage pour réduire sa consommation de 15% sur une facture de 100€/mois : 180€ / an
- A décidé de prendre les transports en commun la semaine avec un abonnement à 70€/mois au lieu de prendre la voiture : 1500€ / an
- Réserve 8 restaurants /an en avance sur La Fourchette avec réduction de 20% sur une addition de 40€ : 64€ / an
Soit un total de 3730€/an d’économies sur l’année (ou 310€/mois) : de quoi se payer de belles vacances ou une voiture sur 3 ans !
Les petits gestes du quotidien font vos lendemains !
